Ao longo da vida, muitos brasileiros constroem uma reserva sólida por meio da previdência privada. Essa decisão, geralmente pautada pelo desejo de ter mais segurança no futuro, representa um compromisso de longo prazo. Mas surge uma dúvida comum: qual é o momento certo para começar a retirar esse dinheiro?
Embora essa resposta dependa de vários fatores pessoais, como idade, perfil de vida e necessidades financeiras, existem estratégias que ajudam a tomar essa decisão com mais consciência e, principalmente, com menos riscos.
A importância do tempo e da rentabilidade
Um dos pontos mais relevantes ao avaliar o momento ideal de retirada é o tempo que o valor permaneceu aplicado. A previdência privada, diferentemente de outros investimentos, recompensa o longo prazo. Quanto mais tempo o recurso ficar investido, melhor tende a ser a rentabilidade líquida, principalmente se o plano for da modalidade PGBL ou VGBL com tributação regressiva.
Por isso, antecipar o resgate pode significar abrir mão de uma vantagem fiscal importante. O IR na tabela regressiva, por exemplo, pode cair de 35% para 10% após dez anos de aplicação (Receita Federal, 2024). Esse é um detalhe que faz diferença, especialmente quando falamos de grandes valores acumulados.
Avaliar o objetivo faz toda a diferença
Outro ponto-chave é refletir sobre o objetivo da retirada. Está considerando esse resgate para cobrir uma emergência, realizar um sonho ou iniciar a aposentadoria? Se for para algo pontual, como uma viagem ou reforma, talvez seja mais vantajoso resgatar apenas uma parte. Já se a intenção é utilizar esse valor como renda complementar, o ideal é programar o início dessa nova fase com planejamento.
Aliás, muitas seguradoras oferecem opções como renda vitalícia ou renda por prazo determinado. Essas alternativas proporcionam mais previsibilidade e ajudam no controle financeiro no longo prazo.
Riscos de resgatar na hora errada
Resgatar antes da hora certa pode comprometer não apenas o rendimento, mas também o equilíbrio financeiro do futuro. Isso porque, ao retirar o valor acumulado de forma antecipada ou mal planejada, o investidor pode acabar gastando mais do que deveria e ficar desprotegido nos anos seguintes.
Além disso, existe o risco de cair em armadilhas tributárias. Sem o devido acompanhamento, o resgate pode incidir em alíquotas mais altas e diminuir consideravelmente o valor líquido recebido.
Conte com orientação especializada
Tomar essa decisão com apoio de um especialista pode ser determinante. Um profissional de previdência pode simular cenários, apontar os melhores caminhos e evitar escolhas precipitadas. Muitas vezes, uma simples troca de regime de tributação ou um ajuste no tipo de renda pode representar um ganho significativo a longo prazo.
Retirar o dinheiro da previdência privada é uma etapa tão importante quanto o momento em que se começou a investir. O segredo está em alinhar o resgate com seus objetivos pessoais e aproveitar os benefícios que só o planejamento de longo prazo pode oferecer. Não se trata apenas de “sacar um valor guardado”, mas de colocar em xeque anos de disciplina em tranquilidade e autonomia. Se você está se aproximando desse momento, avalie com cuidado e busque sempre orientação especializada. Afinal, a previdência é feita para durar, e deve ser usada com sabedoria.